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医疗保险

由 Wingo Consultancy 与 2015-03-18 00:15 发表

一、 基本医疗保险
 
        依照荷兰的法律规定,所有荷兰的公民、在荷兰长期居住或者有工作收入的外国人都强制必须参加基本医疗保险(basisverzekering)。基本医疗保险由政府规定基本医疗保险的具体保险范围,由私营的医疗保险公司提供保险服务,包括了日常生活所需的大多数医疗服务,如普通和专科医生门诊、医学化验检查、医疗器械费用、住院医疗、处方药品、怀孕生产、以及18周岁以下未成年人的全面牙科医疗等。

        荷兰政府对于如何界定普通居民身份的规定比较模糊,通常为居住超过一年以上者算作普通居民。在荷兰留学的中国学生学者,如果在荷兰有工作,例如在荷兰学校受聘做研究员并且领工资,无论是全职还是兼职工作,都符合参加荷兰公共医疗保险的条件,所以必须购买基本医疗保险。如果对自己的居民身份类型不太确定,也可以通过荷兰社会保险银行(De Sociale Verzekeringsbank,SVB) 咨询。

        如果符合上述条件但没有按照规定购买基本医疗保险,那么荷兰政府会给予罚款,并且根据规定要求补交过去没有缴纳的保险费。罚款的数额相当于每月保险费金额的130%,根据欠交的时间长短计算总额。
 
保险范围:
 
基本医疗保险的保险范围由荷兰政府统一规定,主要包括:

1. 全科医生(huisartsen):在荷兰看病,一般需先找全科医生,他们可以处理许多普通常见病;
2. 专科医生(medisch specialisten):荷兰的专科医生一般在医院工作,您需要通过全科医生转诊才可以看专科医生;
3. 产科医生(verloskundigen);
4. 医院医疗服务(ziekenhuizen);
5. 住院服务( Ziekenhuisverblijf);
6. 牙科服务(Tandheelkundige zorg):只有18周岁以下者可以获得全面的牙科服务,成年人只可以报销牙科专科医生服务和装假牙等费用;
7. 医疗器材(Hulpmiddelen);
8. 药品(Geneesmiddelen);
9. 助产士和分娩(Kraamzorg en Bevallen)
10. 运送病人(Ziekenvervoer):如救护车服务;
11. 有限的辅助医疗(Paramedische zorg):如理疗(fysiotherapie)、职业治疗(ergotherapie)等。

2012年的基本医疗保险范围有部分调整,比如抗胃酸药、戒烟药都被排除于报销范围之外。
 

保险费用:

        基本医疗保险的保险费(premie van de basisverzekering)根据居民所选择的保险公司和保险计划各不相同。 保险费会每年进行调整。但各保险公司都必须根据荷兰政府的规定提供相同的基本医疗保险服务。

        一般每个成年人每月的基本医疗保险费是100欧元左右。18周岁以下的未成年人免费获得基本医疗保险。如果您的收入低于政府规定的标准,还可以申请医疗补贴(zorgtoeslag),帮助缴纳保险费。
 

申请办法:

        如果您符合参加荷兰公共医疗保险的条件,那么您必须在荷兰的医疗保险公司购买基本医疗保险(basisverzekering)。

        根据荷兰的法律规定,所有的私人医疗保险公司都必须提供基本医疗保险,并且不能拒绝任何符合条件的申请人的投保要求,无论其性别、年龄、和健康状况。

        申请医疗保险时,您需要提供社会保险号码(burgerservicenummer,BSN)。您可以在地方市政厅登记获得这个号码。
另外,荷兰法律规定投保人可以每年转换一次保险公司,以方便投保人在不同的保险公司之间选择和调整。
 

保险政策:

        荷兰的基本医疗保险通常分为两种形式:

1. 标准保险政策(naturapolis) :投保人必须在保险公司批准的医疗机构/医生诊所就医才可以报销医疗费用。保险公司通常直接与医疗机构结帐,投保人在看病后不必自己支付费用。

2. 退款保险政策(restitutie polis):投保人可以自己选择喜欢的医疗机构就诊(当然保险公司会有一定限制)。在看病后投保人需要按照帐单自己先付款,然后再向保险公司报销医疗费用。

        标准保险政策的保险费一般比退款保险政策的保险费更便宜。
 

个人自付费(eigen risico):

        基本医疗保险通常要求投保人支付个人自付费(Eigen risico)承担部分医疗费用。荷兰政府强制规定基本医疗保险自付风险金的最低标准,称为强制个人自付费(Verplicht eigen risico),并且每年调整。18周岁以下的基本医疗保险参保者不需要支付强制个人自付费。

        根据2013年的规定,每人每年的强制个人自付费为350欧元。就是说,在2013年,普通居民看病时必须自己先支付350欧元的费用,保险公司才开始报销以后的医疗费用。看全科医生、妇产科医生、怀孕护理和22周岁以下的牙科治疗除外。

        除了强制自付费以外,保险公司还提供不同金额的自愿个人自付费(Vrijwillige eigen risico)保险方案供选择。个人自付费(eigen risico)高的保险计划,月保险费(premie)比较低。反之,个人自付费低的保险计划就需要支付更高的月保险费。投保人可以根据自己的实际需要作出选择。
 

二、 特殊医疗保险 (Algemene Wet Bijzondere Ziektekosten,AWBZ)

        特殊医疗保险(AWBZ)是一项针对重大疾病和长期疾病的医疗保险,主要为那些需要长期住院(超过一年)、老年护理院服务、身体或精神残障护理服务的人提供医疗资助。基本医疗保险不报销这些医疗费用,而是由AWBZ保险承担相关的费用。

        荷兰的法律规定,所有荷兰的居民都要通过收入税交纳特殊医疗税,作为特殊医疗保险的保险费。如果本人是荷兰居民,或者在荷兰有工作收入,那么就需要参加AWBZ保险,并在收入税中交纳相关的费用。

        如果本人在荷兰不交纳收入税,但属于荷兰居民,也可以得到特殊医疗保险。
 
三、 补充医疗保险(aanvullende zorgverzekeringen

        除了基本医疗保险产品以外,荷兰居民还可以另外购买补充医疗保险,帮助报销理疗、验光配镜、成年人的牙科、和其它替代医疗服务的费用。

        补充医疗保险由个人自愿购买,没有强制参加的规定。各保险公司提供的补充保险的范围和价格都不相同,需要投保人自己去比较选择。

        与基本医疗保险不同,保险公司有权拒绝您对补充医疗保险的投保申请,并且保险公司有权确定保险范围和保险费。


 

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